재창업 자금

재도전특별자금 일반·희망·도약형, 금리가 1.2%p 벌어진다

자금 이름이 하나라서 금리도 하나일 것 같지만 세 가지로 나뉩니다. 어느 유형으로 분류되는지가 이자 총액을 결정합니다.

작성·수정 2026-10-19 · 수치 확인일 2026-10-19 · 글에 쓴 모든 금액은 아래 “확인한 출처”의 공식 자료에서 가져왔습니다.

세 유형의 금리가 모두 다르다

2026년 3/4분기 기준 재도전특별자금의 금리는 일반형 연 5.45%, 희망형 연 4.45%, 도약형 연 4.25%입니다. 세 유형 모두 직접대출로 운영됩니다.

일반형과 도약형의 차이는 1.20%p입니다. 일반형 5.45%는 2026년 3/4분기 전체 자금 가운데 가장 높은 금리이고, 도약형 4.25%는 혁신성장촉진자금과 같은 수준입니다.

유형	금리(연)	원금 5,000만원 연 이자	5년 이자
일반형	5.45%	2,725,000원	13,625,000원
희망형	4.45%	2,225,000원	11,125,000원
도약형	4.25%	2,125,000원	10,625,000원

소상공인시장진흥공단 2026년 3/4분기 금리. 원금 5,000만원은 한도가 공개되지 않아 쓴 가정값이고 만기일시 상환 기준입니다.

원금 5,000만원 가정으로 일반형 5년 이자는 13,625,000원, 도약형은 10,625,000원입니다. 차이는 3,000,000원입니다.

희망형과 도약형의 차이는 0.20%p로 5년 500,000원입니다. 큰 차이가 생기는 지점은 일반형과 나머지 두 유형 사이입니다. 일반형으로 분류되면 1.00%p 이상 높은 금리를 적용받습니다.

이 글에서는 세 유형의 구분 기준을 공식 자료로 확인하지 않았습니다. 폐업 후 재창업 여부, 채무조정 진행 상황 등이 기준이 될 수 있지만 단정하지 않습니다.

확인해야 할 것은 유형별 대상 요건과 분류 판정 주체입니다. 1.20%p가 5년 300만원이므로, 신청 전에 어느 유형으로 분류되는지와 다른 유형으로 분류될 여지가 있는지를 공단에 확인할 가치가 있습니다.

결론을 바꾸는 예외 — 유형 분류는 신청자가 고르는 것이 아니라 요건에 따라 정해질 가능성이 큽니다. 유리한 유형을 선택하는 접근보다, 현재 상황이 어느 요건에 해당하는지를 확인하는 접근이 맞습니다.

재도전특별자금 일반형 5.45%는 신용취약소상공인자금과 같은 금리입니다. 대환대출은 4.50%이므로 기존 채무를 정리하는 목적이라면 대환 쪽이 금리가 낮을 수 있습니다.

다만 각 자금은 용도와 대상이 다릅니다. 재창업 자금과 채무 정리 자금은 쓰임이 다르므로 금리만으로 대체할 수 없습니다. 해당 가능한 자금을 모두 나열한 뒤 금리를 금액으로 환산해 비교하는 순서가 맞습니다.

유형을 내가 고를 수 있나요?

유형별 대상 요건이 정해져 있을 가능성이 큽니다. 이 글에서는 구분 기준을 확인하지 않았으므로 공단에 직접 확인해야 합니다.

폐업 이력이 있으면 일반형인가요?

단정할 수 없습니다. 세 유형의 구분 기준을 공식 자료로 확인하지 않았으므로, 본인 상황이 어느 유형에 해당하는지는 공고와 공단 상담으로 확인해야 합니다.

금리가 가장 높은 자금을 피할 방법이 있나요?

해당하는 다른 자금이 있다면 비교할 수 있습니다. 다만 자금마다 용도와 대상이 다르므로 금리만으로 바꿔 신청할 수 있는 구조가 아닙니다.

세 유형의 구분 기준과 대상 요건은 이 글에서 확인하지 않았습니다. 이자 계산의 원금 5,000만원은 가정값이며 금리는 분기마다 변경됩니다.