지원나침반2026년 소상공인 정책자금 금리 전체 표
자금 이름이 비슷해 보이지만 금리는 3.45%p까지 벌어집니다. 어느 자금에 해당하는지에 따라 이자 부담이 두 배 이상 달라집니다.
대출 방식이 직접대출과 대리대출로 갈린다
소상공인 정책자금은 공단이 직접 대출하는 직접대출과 금융기관을 통하는 대리대출로 나뉩니다. 2026년 3/4분기 기준 금리는 2026년 7월 10일부터 적용되고 있습니다.
직접대출은 혁신성장촉진자금과 민간투자연계매칭융자가 연 4.25%, 신용취약소상공인자금이 연 5.45%, 일시적경영애로자금이 연 3.85%입니다. 재도전특별자금은 유형별로 일반형 5.45%, 희망형 4.45%, 도약형 4.25%입니다. 상생성장지원자금은 4.25%입니다.
| 대출 방식 | 자금 이름 | 금리(연) |
|---|---|---|
| 직접대출 | 혁신성장촉진자금 | 4.25% |
| 직접대출 | 민간투자연계매칭융자 | 4.25% |
| 직접대출 | 신용취약소상공인자금 | 5.45% |
| 직접대출 | 일시적경영애로자금 | 3.85% |
| 직접대출 | 재도전특별자금(일반형) | 5.45% |
| 직접대출 | 재도전특별자금(희망형) | 4.45% |
| 직접대출 | 재도전특별자금(도약형) | 4.25% |
| 직접대출 | 상생성장지원자금 | 4.25% |
| 대리대출 | 소공인특화자금(일반) | 4.45% |
| 대리대출 | 일반경영안정자금 | 4.45% |
| 대리대출 | 긴급경영안정자금(재해피해) | 2.00% |
| 대리대출 | 긴급경영안정자금(일시적경영애로) | 3.85% |
| 대리대출 | 장애인기업지원자금 | 2.00% |
| 대리대출 | 청년고용연계자금 | 3.85% |
| 대리대출 | 대환대출 | 4.50% |
소상공인시장진흥공단 2026년 3/4분기 정책자금 금리, 2026년 7월 10일부터 적용. 금리는 분기마다 변경됩니다.
가장 낮은 금리와 가장 높은 금리의 차이
가장 낮은 금리는 연 2.00%로 긴급경영안정자금(재해피해)과 장애인기업지원자금입니다. 가장 높은 금리는 연 5.45%로 신용취약소상공인자금과 재도전특별자금(일반형)입니다. 차이는 3.45%p입니다.
원금을 5,000만원으로 가정하면 연 이자는 2.00%에서 1,000,000원, 5.45%에서 2,725,000원입니다. 차이는 연 1,725,000원이고 5년이면 8,625,000원입니다. 원금 5,000만원은 한도가 공개되지 않아 쓴 가정값입니다.
같은 자금에서도 유형에 따라 1.2%p 벌어진다
재도전특별자금은 일반형 5.45%, 희망형 4.45%, 도약형 4.25%로 세 유형의 금리가 다릅니다. 일반형과 도약형의 차이는 1.2%p입니다.
원금 5,000만원 가정으로 연 이자는 일반형 2,725,000원, 도약형 2,125,000원입니다. 연 600,000원, 5년 3,000,000원 차이입니다. 같은 사업명이라도 어느 유형에 해당하는지가 금액을 바꿉니다.
금리만으로 자금을 고를 수 없다
금리가 낮은 자금은 대상 요건이 좁습니다. 긴급경영안정자금(재해피해)은 재해 피해가 있어야 하고, 장애인기업지원자금은 장애인기업이어야 합니다. 2.00%가 가장 낮지만 아무나 신청할 수 있는 자금이 아닙니다.
따라서 순서는 해당 가능한 자금을 먼저 골라내고, 그 안에서 금리를 비교하는 것입니다. 해당 자금이 여러 개라면 금리 차이를 이자 금액으로 환산해 비교하면 판단이 쉬워집니다.
자주 묻는 질문 — 정책자금 금리 확인
금리는 언제 바뀌나요?
분기 단위로 변경됩니다. 이 글의 금리는 2026년 3/4분기 기준으로 2026년 7월 10일부터 적용된 값입니다. 신청 시점의 금리는 공단 공지에서 확인해야 합니다.
융자 한도는 얼마인가요?
자금별 한도는 중소벤처기업부 공고의 첨부 문서에 있습니다. 이 글에서는 공고 본문에서 한도를 확인하지 못했으므로 금액을 적지 않고 계산용 가정값만 사용했습니다.
직접대출과 대리대출 중 어느 쪽이 유리한가요?
금리만 보면 자금별로 다릅니다. 신청 절차와 심사 주체가 다르므로 금리 외에 처리 기간과 필요 서류도 함께 비교해야 합니다.
확인한 출처 — 소상공인시장진흥공단 분기 금리
- 소상공인시장진흥공단 — 2026년 3/4분기 정책자금 금리 ↗ 확인일 2026-10-19
- 중소벤처기업부 — 2026년 소상공인 정책자금 융자사업 공고(제2025-656호) ↗ 확인일 2026-10-19